「夫婦別財布」で妊娠6か月。新NISAに焦る私たちが「納得の貯め方」に出会うまで｜FPと解消！暮らしとお金のモヤモヤ vol.1

1、第1回相談：体調への気遣いから始まった、お金のモヤモヤ整理

妊娠6か月の少しお腹が目立ってきた優花さん。自宅近くのファミリーレストランのボックス席で、担当FPの木村さんと初めて対面しました。

木村FP

優花さん、こんにちは！お体、その後いかがですか？ 妊婦さんの体調は日によって全然違いますからね。今日は温かいお茶でも飲みながら、ゆっくりお話ししましょう。

優花さん

ありがとうございます……！ あのときはつわりがひどくて急にリスケの連絡をしてしまって、本当にすみませんでした。すぐに対応して体調まで気遣ってくださって、すごく安心しました。

木村FP

いえいえ、私も2人産んでいますから、その大変さは痛いほど分かりますよ！ さて、今回は妊娠を機に、将来のお金のことを見直したいとのことでしたね。

優花さん

はい。じつは私たち、結婚式を挙げた3年前に『夫が貯金200万円くらいと車がある』『私に150万円くらいある』っていうことだけ確認して、そこからずっと夫婦別財布なんです。自分の給料は自分で管理して、生活費もなんとなく折半で。
夫は公務員で安定しているし、やさしくて家事もやってくれるんですが…… いまお互いの口座にいくらあるのかはまったく知らなくて。『今さら貯金額を聞くのも気まずいな』って放置してしまっていたんです。

木村FP

なるほど！ 共働きのご夫婦だとすごく多いですよ。お互い自立しているからこそ、聞くタイミングを逃しちゃいますよね。
でも、お子さんが生まれるタイミングは、『我が家全体の家計』として1つのチームになる絶好のチャンスなんです。ちなみに、関心があるとお伺いしていた『新NISA』については何か調べられたりしましたか？

優花さん

インスタで『新NISAの始め方』とか保存はするんですけど…… 『投資信託』とか『非課税』とか専門用語が出てくると脳が拒絶反応を起こしちゃって（笑）。そもそも普通のNISAと何が違うのかも、学資保険とどっちがいいのかも分からずフリーズしていました。

木村FP

分かります！ 色んな言葉が飛び交っていて難しく感じますよね。すごくシンプルに整理すると、『投資信託』が【買う商品（中身）】で、『NISA』は【買い物をするときに使う特別な買い物かご（制度）】なんです。

◆ポイント解説：「買い物かご（NISA）」と「商品（投資信託）」の関係

ここで、FPの木村さんが優花さんに解説した「新NISA」について、整理しておきましょう。

優花さん

あ！なるほど……！『NISA』っていう商品があるんじゃなくて、お得な買い物かごの名前なんですね！ 投資信託っていう詰め合わせ商品を、NISAっていうかごに入れて買えば、増えたお金に税金がかからないってことか……！

木村FP

その通り！ 優花さん、理解がすごく早いですよ！ この関係性が分かれば、もう初心者卒業です（笑）。

優花さん

すごく分かりやすいです！ 学資保険みたいに18歳までお金をガッチリ固定されないのも安心ですね。でも、具体的に私たち夫婦が毎月いくら新NISAや貯蓄に回せばいいのかは、どうやって決めたらいいんでしょうか？

木村FP

それをお手伝いするのが、私の仕事です！まずは次回までに、健太さんと一緒にいまのお互いの収入と、毎月かかっている生活費、そして現在の貯蓄額を書き出してみませんか？ それをもとに、おふたりの未来の家計図である『ライフプラン表』を私が作成してきますね。

優花さん

夫とお金の話をするのは緊張しますが……『FPさんに表を作ってもらうから教えて！』って言えば、話し合えそうです！

2、第2回相談：ライフプラン表で分かったピンチと、夫婦の本音トーク

2週間後、同じファミレスで2回目の相談がおこなわれました。今回は、優花さんから話を聞いた健太さんも同席し、夫婦そろって木村FPと向き合います。

木村FP

健太さんも今日はお忙しい中、ありがとうございます！優花さんからお預かりしたご夫婦のデータをもとに、お子さんが生まれてから20年後までの『ライフプラン表』を作ってきました。

健太さん

よろしくお願いします。今まで妻とお金の話は避けていたというか……『まあお互い貯金もあるし、僕は公務員だし大丈夫だろう』ってタカをくくっていたんです。でも、この表を見ると……ちょっと言葉が出ないですね……

優花さん

ねえ……コレ、かなりまずいよね……？

木村FP

おふたりが驚かれるのも無理はありません。いままでは『夫婦別々で黒字』だったかもしれませんが、お子さんが生まれて育休に入ると収入が一時的に減ります。さらに、お子さんが15歳（高校入学）から20歳（大学生活）になる時期の数字を見てみてください。

優花さん

赤字のグラフが、ものすごい下に伸びてる……！子ども1人を育てるのって、こんなにお金がかかるんですか！？

木村FP

そうなんです。塾代や学費、さらにご夫婦が毎年楽しみにされている『年1回の東京テーマパーク旅行』もそのまま入れ込んで計算すると、『公務員だから安心』と銀行の普通預金だけに置いておくだけでは、教育費のピーク時に家計がショートしてしまう可能性が高いんです。

健太さん

夫婦別財布でなんとなく使っていたら、完全にアウトでしたね……。木村さん、僕たちいまからどう挽回すればいいんでしょうか！？

◆ポイント解説：優花さん夫妻が目指すべき「我が家の安心設計」

ここで、ライフプラン表の赤字を黒字に変えるためにFPの木村さんが提案した改善ポイントをまとめます。

木村FP

赤字のグラフを見てショックを受けられたかもしれませんが、『いま、子どもが生まれる前に気づけたこと』が最大のチャンスなんですよ！今日からご夫婦で同じ方向を向いて家計を整えれば、年1回の楽しみなテーマパーク旅行も諦めずに、お子さんの教育資金もばっちり準備できます。

健太さん

旅行を諦めなくていいのは本当に嬉しいです……！妻とふたりで『これはマジで話し合わないとまずいぞ』って危機感を持てたのが、一番の収穫でした。新NISAの具体的な口座開設から積み立て設定まで、ぜひ木村さんに教えていただきたいです。

●相談を終えた、優花さん夫妻からのリアルな声

「自分が入っている保険内容や新NISAのこと、子どもの学資保険などまったくわからず始められずにいたので、今回相談させていただきました。 どういう仕組みなのかもわからなかったのですが、わかりやすく説明していただき、2回目には自分達はどのくらい今後お金がかかるのかなど表にしてまとめてもらいました。夫婦で『これはまずい』と話し合うきっかけにもなり、とても感謝しています」

3、モヤモヤを解消して、安心して赤ちゃんを迎えるためにできること

お金の知識がまったくなく、お互いの貯金額を聞くことすら気まずいまま、夫婦別財布を続けていた優花さん。

ライファーの無料相談を通じて手に入れたのは、単なる新NISAや保険の知識だけではなく、これから生まれてくる赤ちゃんを夫婦で迎えるための、「隠し事のない絆とチームワーク」でした。

赤ちゃんが生まれた後の毎日は、夜泣きやオムツ替え、授乳で自分の睡眠時間を確保するのすら精一杯になります。そんな怒涛の日々が始まってから、「ねえ、いまの貯金ってどうなってるの？」「新NISAってどうする？」と、夫婦で深いお金の話をするのは、至難の業です。下手をすると、お互いのイライラから喧嘩に発展してしまうことすらあります。

だからこそ、体調が安定している妊娠中のいまこそが、これからの家族の未来を話し合う最大のチャンス。

プロが作成した「ライフプラン表」という客観的な共通の地図があるからこそ、お互いを責めることなく、「これはまずいね、こうやって挽回しよう！」と和やかに同じ方向を向くことができます。

まずは、「うちのいまのやり方で大丈夫かな？」という日頃の小さなモヤモヤを、お金のプロにそのまま投げかけてみませんか？